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还在使用花呗吗?小心你的征信

2021-04-23 23:08

支付宝的借呗、微信的微粒贷,应该有很多小伙伴都用过。只需要输入想要的金额,然后输入密码,等个几分钟,就会收到到账短信。

不得不说,借呗利息正常、相对正规,非常适合手头紧的年轻人用于资金周转。

 

不过,前段时间,在知乎就有人反映:支付宝借呗,已经影响到他买房贷款了。

 

其实,关于蚂蚁借呗、微信、京东借钱,对征信到底有没有影响的说法很多。那今天基妹就来给大家说说,到底什么情况会上征信,征信又对生活有影响什么。

 

不同于花呗、白条,蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条这三款产品,都是实打实的借现金。

 

就比如花呗的额度是只能用于消费,无法进行转账、提现。而在借呗借钱,申请到的额度是直接到账到支付宝“余额”,这笔钱可以借助银行卡将钱取出的,也就是提现。

 

而这种借现金呢,就是属于小额贷,也是会上征信的。

《借呗—用户隐私政策》条款

 

征信是什么?

征信记录了个人的借债还款、合同履行、遵纪守法等信息。这些数据是由各家放贷机构,报送给独立第三方的中国人民银行征信中心。

 

除了借贷信息,信用报告上还记录了

基本信息:包括身份信息、居住信息、职业信息等
非金融负债信息:先消费后付款形成的信息,如电信缴费
公共信息:社保公积金信息、法院信息、欠税信息等
查询信息:过去2年内,何人何时何故查看过你的 信用报告

 

当然,市面上小额贷产品再好,归根结底也是贷款,也就是说最后都要在央行征信上记上一笔的。

不过,同样是不逾期的情况,使用小额贷却会受到歧视,而且使用之后容易减分?信用卡使用多反而加分?

不是对小额贷这个产品歧视,而是和每次从小额贷的贷款额度有关。像每次就贷个200元、500元的,那审批贷款的银行就会觉得,你的财务管理有问题,连200元、500元都要贷?

 

 

信用卡虽然也是透支,但是和贷款就不一样了,使用得多,履约记录就越多,更能证明你是个诚信的人,对自己的财务管理有方。

 

这些正常的还款记录就是“正面信息”,其他各种欠税信息、法院和行政处罚信息,及未按时还款的违约信息,则是“负面信息”。那“不良信息”对我们的日常生活,又有什么影响呢?

 

 

“不良信息”影响

1.贷款/信用卡

一旦产生不良信息记录,相对应的,你的信用风险就提高了。要知道大家是否按时还款,这直接影响到放贷机构的利益,所以有不良记录信息的用户,被拒贷的几率也会比较高。

 

 

2.大公司入职

在一些银行金融机构、事业单位、大型企业的招聘中,一旦发现应聘者的征信报告中,有长期逾期、多笔未还记录,那么很可能在面试就会被刷掉。毕竟,这个能直接反映出个人的诚信问题。

 

3.金融理财产品

这里主要是指保险产品,现在很多大额保险是需要查询个人征信的,如果征信不良,那么就无法购买,不能享受到优质的保障服务。

 

4.个人出行

如果个人信用上了黑名单的话,比如存在 恶意拖欠银行带框不还,被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位、坐不了高铁额动车一等座、无法入住星级酒店等。

 

5.社交生活

个人信用记录出对自身有影响外,还会影响一个家庭。比如老公的信用记录不良,你们老婆的按揭贷款也会遭拒。

 

前阵子,知乎上有一个关于“婚前,有没有必要查对方征信”的话题被热议。

 

基妹表示,相亲结婚的话,还是很有必要的,说不定对方婚前就有负债记录呢!

 

 

不良记录如何删除?

通常情况下,不良记录将会从不良行为或时间终止之日起保留5年。

 

出现不良信息,还清借款后,不要马上销卡,最好继续使用该卡。虽然不管销没销卡不良记录依旧在,但是继续使用该卡,并按时还款,能够累计新的履约记录。

 

不过要注意的是,在各家机构借贷记录多也不一定是好事。因为贷款机构,会觉得你在“拆东墙补西墙”。而且在各家机构借得越多,说明你的还款能力越弱,风险越大。

 

另外,提前还款也会可能会影响信用。从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。而且提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构,可能会将提前还款视为负面信息。