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征信解读 | 一文详解征信报告

2021-04-15 19:30

一、基本资料

 

征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,用于查询个人或企业的社会信用。

 

报告内容分为三类,分别是个人基本信息、信用交易信息和其他信息。一般来说有三个版本:银行版、个人查询版和征信中心内部版。

 

二、个人征信出现问题有什么影响?

 

1、信用受损

 

征信从侧面反映的就是一一个人的诚信问题。这会直接关系到我们能否顺利申请住房贷款。是出现了贷款逾期,这笔贷款的逾期记录将会被上传到央行的个人征信系统里,会使得借款人在征信系统里产生不良记录,留下信用污点。

 

2、无法申请贷款

 

如果你的征信出现不良记录,那么银行就可以以此为理由直接拒绝你的住房贷款申请。征信不好不仅贷款创业、资金周转成了枉然,连申请房贷、车贷都会被拒之门外。

 

3、不能再办信用卡

 

很多人的日常生活都离不开信用卡,经常会使用信用卡来解燃眉之急。但你要是有过不良记录的话,那你想再在其他银行办信用卡那是不可能的。如果个人信用记录是黑名单的话,比如存在恶意拖欠银行贷款不还,被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。

 

三、这些情况将产生不良记录

 

1、信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款。

 

2、房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

 

3、逾期借款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。

 

4、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

 

5、个人信用卡出现套现的行为。

 

6、睡眠信用卡激活后不使用也会有年费,不缴纳可能产生负面信用记录。

 

7、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

 

8、欠账等经济纠纷。

 

9、水、电、燃气费不按时交款。

 

10、助学贷款拖欠不还款。

 

11、手机扣费与银行卡挂钩,手机停用后欠月租费形成逾期。

 

12、被冒用身份证产生信用卡欠费记录。

 

四、如何查询

 

1、通过央行个人征信中心查询。大家可以搜索“央行个人征信中心”,在页面找到互联网个人信用服务平台,然后根据要求进行注册。注册时需验证相关信息,一般需要一天左右的时间。

 

2、现场查询。全国有2000多个查询点提供柜台或自助终端查询。具体地址咨询:400-810-8866。

 

3、让银行查询。银行基本上都直接连接到央行个人征信系统的。当大家在申请贷款或信用卡的时候,银行都会让大家授权查询个人征信。但如果不是办理这两项业务,银行一般是不会给大家查询的。

 

五、征信报告每年可以查几次

 

目前央行并没有规定个人一年可以查询多少次征信报告,但是对于通过央行个人征信中心的网络渠道,一个人每年只有2次免费的查询机会,超过2次查询之后,每次查询需要收取10元的手续费。

 

注:多次查询也是会影响个人信用的哦,不建议大家在短期内频繁操作。      

 

六、征信报告多久更新一次

 

按照旧版征信的话,金融机构通常是每月保守一次信用数据。在新版征信上线之后,央行要求各机构在信息采时点的T+1日向征信中心报送数据,尽可能缩短时间差。

 

七、如何维护良好信用记录

 

1、如果有贷款、信用卡,要记清还款日期,做到按时、足额还款。

 

2、量入为出,不要过度负债。

 

3、在银行申请贷款、信用卡时准确填写申请信息,信息有变化及时通知银行。

 

4、如果发生逾期,应立即把欠款还上。

 

5、主动关心自己的信用记录,如果发现信用记录有问题,应及时提出异议以便得到纠正。