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浅谈:征信修复原理

2021-04-15 19:30

经常看到网上做征信修复业务的,收费很高,在这里给大家简单聊聊他操作的逻辑,希望对大家有所帮助。

 

首先说下征信优化:

很多人办卡都是找了代发工资、公积金、买房包装等的中介公司,首先这个是不可取的这个是违法的一个行为。这种中介公司服务的人多之后,很可能里面的客户产生坏账的几率就大很多,它就会被银行风控,包括有些小区内的人坏账太多,小区也会被风控。

 

还有就是我们经常会收到一些垃圾短息,某某银行,某某贷款机构,提示你信用已达标邀请办理信用卡、贷款。这种都是机站群发的垃圾短信,都不是真实的,都是第三方中介的一些套路。诱导你的,没毛用。你每次点击填写之后就会产生一次征信查询的记录,有的小伙伴每次填写的单位地址和家庭住址还不一样,这个金融机构的大数据都会有记录的。

 

优化的方法找到一家优秀的公司,公司地址,还有自己实际的家庭住址这些准备好,给持卡的每家银行打电话,提供新的个人信息,更新个人征信资料。不要去点击乱七八糟的链接一类的。

 

每年我们每个人是有两次免费征信查询机会的,大家可以去当地人民银行查询下自己的征信,把自己的征信优化下。如果查询看到自己的征信出现错误也是可以去人民银行,放贷机构提出申请修复的。前提是他们系统出错才行。各大机构受理以后会在20个工作日之间进行核实检查,并且以书面形式告知。

 

另外我们每个合法公民都是有救济权的。救济权就是陈述权和申辩权,申请复议的权利和提请诉讼的权利。在征信活动当中你的权利受到侵害,可以向征信管理部门去投诉,也可以直接向法院去起诉。认为自己的征信是无辜的,受到不合理的伤害可以向法院起诉,这是我们作为公民合法的权力,自机构受理之日起30内会书面形式答复。

征信修复

 

下面说下征信修复:

一、单条逾期,征信上显示“1”这个一般给银行沟通是可以消除的,语气一定要客气。如果长期不处理可以投诉客服或者去银保监会投诉,在之前一定要有一个动作就是好话说尽,记着要保留录音,坚持立场。

 

二、累计逾期,每个月都晚还几天,征信上显示“1、1、1”这个给上面方法一致,打电话前一定要准备好有说服力的证据,是因为什么逾期,忘记账单日呀等等,也是要态度端正,说话客气。

 

三、连续逾期,90天以内显示的为1、2、3,90天以上就是4到7。这个在给银行沟通前要想好话术是什么原因造成的连续逾期,像发生天灾人祸等不可抗拒的因素等。

 

四、不规则逾期,显示1、N、1、N(N代表正常还款),这种是比较难处理的,像得了间接性精神病啊、间接性失忆等。

 

五、卡冻结,这个也是对征信有很大影响的一项。在这里给大家普及一下,逾期未还超过3个月,各大行催收还未还款就会冻结,再不还就是止付,止付就是我们通常说的协商还款,最后是呆账。卡冻结和止付只能还款不能消费。

 

冻结的话,一般打电话客服都会说你存在恶意套现,让你提供消费发票、证据、收据。打电话的时候自己设计好话术。

 

下面给大家举例参考一下:

你:我一般都是正常用卡,如果不是自己要去办贷款,都不知道这么个情况,根据实际情况说。

 

客服一般回答你:你的卡片存在异常交易。

 

这个时候你一定要反问他:什么是异常交易,我都是正常的交易,你们银行是怎么定义异常交易的。

 

客服一般回答:你涉及到虚假交易,不会说你套现的。

 

这个时候你接着反问:我都是正常交易,怎么是虚假交易呢?你们是怎么定义虚假交易的?

 

客服这时候会让你提供刷卡小票,让你发到哪个邮箱。你保留的有小票的话就发到邮箱给他。并问他什么时候解除冻结。

 

客服会说:根据情况我们会尽快核实处理。

 

这个时候你就要情绪激动:我正常消费你们给我扣个虚假消费的帽子,现在影响了我办理其他的业务,要尽块给我解决,不然就去银保监投诉你们。要他回答具体的时间,这个一般2个工作日就搞定了。

 

如果没有小票,也没有解冻的可能了,一定要让他降额处理,哪怕降成一块钱。降额的话是不影响征信的,但是冻结很伤征信。

 

六、呆账,逾期超90天,收回的几率不高,还款后5年征信才会消除,呆账要比止付好处理一些。你有钱的话不要一次性还款,呆账并不是一定要全部还款,违约金、滞纳金、利息可以协商,最低可以协商到全部本金加利息还70%就可以了。

 

同样需要想好理由,明确自己条件再去谈,谈的时候也要记着录音。可以先还一部分小额,然后再去协商,就是卖惨哭穷,我现在非常想把这笔钱还上,如果能同意我的条件的话我哪怕砸锅卖铁东拼西借也先把这笔钱还上。

 

七、代偿,在贷款或者办卡的时候买的有保险会有代偿。你没钱还的时候保险公司会给你还上,你的债务人就变成了保险公司就是逾期的意思。代偿比逾期更严重更伤征信。也是提前准备好资料,合情合理的原因,不是恶意的,去给保险公司或者银行协商。也要录音签协议,处理方法与呆账类似。

 

这里基本上就结束了,方法都大同小异只是有的难处理一点有的好处理一点。在这里也希望广大小伙伴们爱护自己的征信,现今社会是信用社会一定要保护好自己的信用,借用自己承受能力范围内的钱就行,一下借用太多钱未必是好事情,因为你没有驾驭这笔钱的能力,所以这笔钱会很快被你挥霍一空。不要因为自己的盲目自大而让自己背负巨额的债务,且贷且珍惜。