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不良征信修复攻略

2021-04-15 19:30

在日常生活中,很多人都忽略了征信的重要性,导致大部分人只有在需要办理贷款或是申领信用卡等业务时,才发现个人信用报告里出现了不良的信用记录。而这些不良的信用记录可能有时候仅仅是因为“不在意”、“忘了还款日期”、“晚了几天还款”等因素导致的。

 

导致个人征信出现不良记录的因素

那到底哪些情况下会留下不良记录呢,以下便是我们为大家整理的9种常见的情况:

 

1、信用卡连续三次、累计六次逾期不还;

2、房贷/车贷月供累计2至3个月逾期不还;

3、贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生利息逾期;

4、助学贷款拖欠不还;

5、小额贷款公司、P2P公司借款拖欠不还款;

6、信用卡透支消费、按揭贷款未及时按期还款;

7、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款;

8、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录;

9、水、电、燃气费不按时交。

 

 

 

个人征信的影响

征信作为个人的经济身份证,其对个人的影响包括但不限于如下方面:

 

1、大公司入职 

 

随着征信在老百姓生活中的地位逐渐变高,一些银行金融机构、事业单位、大型企业也开始查询征信报告,一旦发现长期逾期、多笔未还,那么很可能在面试时就被刷掉。毕竟,这个是能反映诚信数据的,一个人连基本的诚信都没有,怎么可能有很大的责任心呢?

 

2、金融、保险理财产品 

 

这里主要指的是保险产品,现在很多大额保险是需要查询你的征信的,如果征信不良,那么就无法购买,不能享受到优质的保障服务,无形中又损害到了你的个人利益。

 

3、社交生活 

 

之前曾有过新闻,支付宝旗下的芝麻分应用场景非常广,租房、租车、住酒店免押金,甚至未来相亲时也能用上。芝麻分号称是除了高考分数外最重要的一个分数。由此看来,个人征信未来一定是会被重视的,所以从现在起维护信用便至关重要。

 

4、消费出行 

 

如果征信不良,出行人就买不了飞机票,买不了列车软卧和轮船二等以上的舱位,买不了高铁和动车一等座,买不了代步私家车,就连高档消费也会各种受阻!

 

如何修复个人征信

有了不良的信用记录后,如何修复个人征信呢?随着社会的深入发展,个人征信就会变得更加宝贵,对于已经逾期的客户,有什么办法可以对个人征信进行修复呢?

 
 

非主观意愿导致逾期的修复

 

1、非恶意欠款造成 

 

大多数人出现逾期,可能往往是因为除了正常还款外,还有一些费用容易被忽略。例如:年费、利息、滞纳金等这些比较少注意或难计算的费用。

 

 

修复攻略:如果出现这种情况,首先要全额还清欠款,并且向银行申诉该欠款并非个人恶意欠款,从而有一定的可能性消除不良的逾期记录。

 

2、第三方还款失败造成 

 

有时候通过第三方机构还款并不是实时到账,会有一定的延迟,比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败,造成还款不及时而逾期。

 

修复攻略:信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账,而有的第三方机构对转账额度有限制,所以这个的确怨不得客户,可以申请银行消除逾期记录。

 

 

3、小额欠款未还 

 

大多数人还款都可能是按整数来还,有时候没有太注意一些零头,所以容易成逾期。

 

修复攻略:现在银行一般都会有一个容差,只要你未还部分少于10元(不同银行要求不一样),银行将不会算作逾期,如果哪个银行记录逾期在容差范围内,可以要求银行消除。

 

4、不实信息导致的逾期 

 

并不是所有的逾期都是自己造成的,有时候是因为出借人审核不严,导致个人信息被冒用,或信息有误。

 

修复攻略:这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请。

 

 

 

个人主观故意或过失导致逾期的征信修复

 

如果由于个人原因造成逾期,想要修复个人征信,那就必须遵循以下几点要求:

 

1、还清欠款 

 

发现逾期之后第一时间把欠款还清,以免逾期时间过长。

 

2、不能逃避 

 

不管是向银行借款还是在P2P平台借款。首先,有逾期不还,银行是不会给你销卡的,下载的App即便是卸载,逾期情况还在;其次,还清了所有欠款,把卡片销户之后,你之前的逾期仍然会存在,对个人信用没有任何帮助,反而影响后续的征信记录,因为没有征信记录同样也不是好征信。

 

3、注重养信用 

 

现在很多贷款机构重点看的是最近两年的征信报告,如果逾期已经不能申诉,那就应该注重养信用,这里重点是通过信用消费来养成,消费后坚持按时还款,这样坚持2年左右,那就可以培养一个相对良好的征信,可以把之前不良征信记录弱化。

 

总之,一定要做一个诚信的人,这样未来的路才会越走越宽!